海外碌卡簽賬 (appledaily 16 Jan 09)

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海外碌卡簽賬率欠透明，銀行又要收手續費，想精明消費，就要留意發卡銀行提供的海外消費優惠，可獲 2至 6倍積分回贈，幫補開支。理財版計過數，發現海外碌渣打運通卡最數。

在外地碌卡，其後收到的月結單，只會顯示單一簽賬收費，但其實當中已包括發卡機構如 VISA、萬事達或運通等，及本地銀行的手續費，而率就由發卡機構按收到單據當日，根據各自的牌價而定，但透明度極低，連銀行也不知曉，只按單加上兌換差價手續費。

手續費低未必數

各銀行所收手續費大致相同，由 1.75至 2%不等，當中最低是豐、生及永隆，只收 1.75%（見表），但豐將於 2月 1日起調整海外簽賬收費，即由 1.75%提升至 1.95%，卡主以後每簽賬 1000元，要多付 2元手續費。至於最高為渣打運通卡，收簽賬額的 2%。除創興外，同一銀行的 VISA及萬事達卡收費相同，美國運通及渣打運通手續費劃一為 2%。

不過，手續費高不一定唔數，因不少銀行會向於海外簽賬的客戶，提供積分倍數回贈，例如東亞、永隆、星展及渣打的指定信用卡，可獲 2至 6倍積分回贈。生則要求客戶先行登記，才可獲海外簽賬 3倍積分，優惠期至今年 6月 30日止。

至於豐及中銀卡，則不設任何海外簽賬優惠。論積分倍數，以渣打回贈最高，達 6倍，遠高於其他信用卡。
假設各信用卡機構牌價均為 1歐元兌 10.63港元，於海外簽賬 1000歐元，信用卡月結單上顯示的簽賬收費，以手續費較低的豐、永隆及生最抵，僅 10816元；最高是渣打的 10843元，多 27元。

 那張卡海外簽賬抵，不單要看手續費，還要格簽賬回贈，暫時以渣打運通卡（右圖）最數。　

東亞生設回贈上限

之後再扣減簽賬回贈，以積分換 100元超市禮券，或現金回贈方法計算，所得等值最多是渣打運通，有 260元，比第二高的生 enJoy卡 162元，多 98元或 60%。總括而言，若簽賬相同金額，而兌換率牌價一樣，用渣打運通卡於海外消貴最抵，最終實付 10583元。
此外，亦要注意東亞 VISA白金卡及生卡都設有積分回贈上限，前者是每年度最多額外獲 12萬分，後者則全年最多額外回贈共 1000 Cash Dollars，即生 enJoy卡簽賬 10萬元，其他生卡為 12.5萬元。

專家：率波動易失預算

萬利理財總裁張佩儀認為，於海外碌卡的最大好處，是免除外幣兌換及攜帶大量現金問題，不過率通常較銀行及找換店高，又要承擔率波動風險，例如到日本旅行，若返單時價下跌，碌卡當然較出發前兌換好日圓數。相反，如價上升，費用自然增加，容易失預算，而且發卡銀行還要收取手續費，故即使有海外簽賬回贈，亦未必能抵償價損失。
張佩儀提醒旅遊或出差公幹人士，部份信用卡提供海外折扣優惠，尤其是酒店、度假村等，付款時不妨向店員查問會否有折扣，爭取最多數。此外，簽賬時要問明是以當地貨幣，還是美元或港元結算，張佩儀曾在外地（不是美國）以美元結算，最後發現月結單顯示的率較用當地貨幣好。

問清楚結算貨幣

最後，當然是要準時還款，若長時間身處海外，應事先安排自動轉賬或網上過數，避免因遲還而被罰息兼收手續費。

貼士：創興、永亨卡手續費低欠優惠

•理財版以電話查詢了超過 15家信用卡熱線，以創興 VISA卡及永亨卡的海外簽賬手續費最低，只收 1.5%，但沒有其他優惠
•渣打 VISA或萬事達卡海外簽賬手續費為 1.95%，若海外商戶能以港幣結算，萬事達卡手續費只需 0.8%
•生卡的 3倍積分回贈，要先行登記，但熱線表示，只需於簽賬後下一個月底前登記
•東亞 VISA白金卡亦可登記 FLY&DINEClub，有 1倍積分及 3%現金回贈，最多每月回贈 100元，即簽賬約 3333元；但不可與海外簽賬的 2倍積分優惠同用
•星展白金卡免息期可長達 90日，較本地簽賬最長的 60日，多 1個月